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貸款買房等額本金和等額本息,該如何選擇?

2016年04月01日 11:47     小編:          點(diǎn)擊:3046

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  等額本金和等額本息雖然僅一字之差,但還款方式卻有很大差別,不同收入特點(diǎn)適合的還款方式也不同。


  辦理貸款時(shí),購房者會(huì)與銀行簽訂貸款合同,合同中一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容就是選擇還款方式。商業(yè)銀行常用的還款方式有兩種,分別是等額本金還款和等額本息還款,很多購房者在選擇的時(shí)候會(huì)因不了解這兩種還款方式而無從下手,到底哪種方式更適合自己呢?


 

  等額本金和等額本息,該如何選擇?


  一、什么是等額本金?


  定義:等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。


  特點(diǎn):每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少。


  二、什么是等額本息?


  定義:等額本息又稱為定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。


  特點(diǎn):每月的還款額相同,從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數(shù)不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。


  三、等額本金和等額本息分別適合什么人群?


  等額本金因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大,而后逐月遞減,所以比較適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人,當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也比較適合這種方式,因?yàn)殡S著年齡增大或退休,收入可能會(huì)減少。


  等額本息每月的還款額度相同,所以比較適宜有正常開支計(jì)劃的家庭,特別是年青人,而且隨著年齡增大或職位升遷,收入會(huì)增加,生活水平自然會(huì)上升;如果這類人選擇本金法的話,前期壓力會(huì)非常大。


  等額本金總還款金額少,節(jié)省還貸成本,但前期月供多,壓力相對(duì)較大,月收入高且想省錢的購房者可以選擇;等額本息總還款金額高,但月供穩(wěn)定,容易接受,收入平穩(wěn)又不想壓力太大的購房者可以選擇。


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