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購房必知 不一樣的還貸方式竟相差上萬元

2016年05月17日 16:43     小編:     天門房網(wǎng)|0     點擊:2558

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  在買房前,很多購房者除了考慮買什么樣的房子?多大的戶型等問題,我們不得不考慮清楚付款方式。全款付清還是貸款?小編要談的是貸款。


  一般而言,買房向銀行申請的貸款有2種,一種是公積金貸款,一種是商業(yè)貸款。在買房貸款時,如果隨便選擇一種還款的方式,你的決定可能會是上萬元的差額。

  目前,無論是你申請公積金貸款還是商業(yè)貸款,還款方式有等額本金等額本息2種。而這2種還款方式在計算方法上有所不同,隨著貸款時間越長,2者之間利息的差別越大。

  什么是等額本金還貸?

  等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內(nèi),同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

  舉例來說:

  以公積金貸款30萬元,期限20年為例。在天門的公積金貸款,按照當前五年以上貸款基準利率3.5%來算,每個月還款額為30萬÷240個月=1250元。

       1個月的利率算法是30萬×3.5%÷12=875,因此1個月還款額是1250+875=2125元。

       2個月的利率算法是(30萬-1250)3.5%÷12≈871.4元,2個月還款額是1250+871.4=2121.4元。


  什么是等額本息還貸?

  等額本息又稱為定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結(jié)清的利息后,所還的貸款本金較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金較多。

  舉例來說:

  仍以公積金貸款30萬元,期限20年,五年以上貸款基準利率3.5%來算,每個月還款額固定是1739.88元。

  假設(shè)貸款利率始終不變,用等額本金貸款,貸款人20年需要支付的總利息為105437.50元。用等額本息貸款,貸款人20年需要支付的總利息為117571.00元,足足比等額本金多付了12133.5元。假設(shè)是利率更高的商業(yè)貸款,20年的利息相差更遠。

  如果借款人貸款方式越長,選擇等額本金還款比較劃算。自然,在買房時,購房置業(yè)者需根據(jù)自身經(jīng)濟能力權(quán)衡各種貸款,選擇適合自己的貸款方式。
 

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