央行26日降息后,住房公積金利率相應(yīng)調(diào)整,從存款來看,當(dāng)年繳存的參照活期存款計息仍為0.35%,上年結(jié)存的利率由1.6%降為1.35%。
個人住房公積金貸款利率也下調(diào)了0.25個百分點,其中5年以下(含5年)由3%下調(diào)到2.75%,5年以上由3.5%下調(diào)到3.25%。
以公積金貸款40萬元,按等額本息還款20年為例,過去貸款利率為3.5%,月供2319.84元,總利息15.67萬元;如今利率下調(diào)到3.25%,月供2268.78元,總利息14.45萬元,即每月可以少還51.06元,20年累計可以少付利息1.22萬元。
如果是去年辦理的公積金貸款,經(jīng)過4次降息,月供降幅還將更大。去年11月22日降息后,5年期以上公積金貸款利率為4.25%,比現(xiàn)在高出了1個百分點。
同樣是20年期40萬元公積金貸款,去年底月供是2476.94元,20年總利息19.45萬元。公積金貸款利率同樣采用次年調(diào)整方式,已放款的多數(shù)存量客戶,需要等4個月后,即2016年1月1日后,才能享受調(diào)整后的低利率?,F(xiàn)在開始簽貸款合同的人,可以馬上享受新利率。在今年4次降息的疊加效應(yīng)下,明年月供將減少到2268.78元,每個月少還208.16元,20年下來累計少還近5萬元,足夠買一輛QQ或長安奔奔。
存貸款利率倒掛,提前還貸款不劃算
除了公積金貸款利率,商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率由去年底的6.15%下調(diào)到了5.15%。福州匯林典當(dāng)行總經(jīng)理許良說,現(xiàn)在貸款利率更低了,居民如果辦理了貸款,尤其是公積金貸款,完全不必提前還貸。
調(diào)整后5年期以上公積金貸款利率有3.25%,比銀行3年期定期存款基準(zhǔn)利率3%略高,考慮到目前銀行存款普遍上浮利率,多數(shù)銀行的3年期定期存款利率超過了3.25%,銀行理財產(chǎn)品的收益則更高,其中穩(wěn)健理財?shù)氖找媛士蛇_(dá)4%以上。
雙降不會改變,房價結(jié)構(gòu)分化趨勢
貸款成本下降后,消費者關(guān)心的是房價變化,房價會繼續(xù)上漲嗎?
國家統(tǒng)計局新數(shù)據(jù)顯示,7月份,全國70大中城市新建商品住宅和二手房住宅價格環(huán)比繼續(xù)上漲。其中,一線城市房價環(huán)比全部上漲且漲幅仍然較高,絕大部分二線城市房價也出現(xiàn)環(huán)比上漲。
此次央行通過降準(zhǔn)降息向市場注入流動性,可能導(dǎo)致資本市場活躍,進(jìn)而使部分資金流入房地產(chǎn)市場。此外,降息有助于降低購房成本,對需求釋放有刺激作用,降準(zhǔn)有助于促使商業(yè)銀行房貸偏向積,短期利好房地產(chǎn),但房地產(chǎn)關(guān)鍵問題仍是去庫存,雙降不會改變城市間房價結(jié)構(gòu)分化的趨勢,利好持續(xù)性有待觀察。