劉明康提醒銀行注意平臺(tái)貸、房地產(chǎn)貸款、集團(tuán)客戶(hù)、國(guó)別、流動(dòng)性五大風(fēng)險(xiǎn)

由曦

昨日，銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)2011年二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)，針對(duì)房地產(chǎn)貸款可能的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)要求各銀行展開(kāi)新一輪的房地產(chǎn)壓力測(cè)試。

銀監(jiān)會(huì)主席劉明康要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)憂(yōu)患意識(shí)，謹(jǐn)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。他提醒各銀行注意地方政府融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、集團(tuán)客戶(hù)、國(guó)別、流動(dòng)性等五大風(fēng)險(xiǎn)。

房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)不確定性上升

去年，國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了宏觀調(diào)控，銀監(jiān)會(huì)曾組織商業(yè)銀行進(jìn)行多輪房地產(chǎn)貸款壓力測(cè)試，以評(píng)估房?jī)r(jià)下降及宏觀經(jīng)濟(jì)情況變化對(duì)銀行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量的影響。

壓力測(cè)試是以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，通過(guò)測(cè)算銀行在假定端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析損失對(duì)銀行盈利能力和資本金帶來(lái)的負(fù)面影響，進(jìn)而對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系脆弱性作出評(píng)估和判斷，并采取必要措施。

在今年初“兩會(huì)”上，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民曾透露，根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果，房?jī)r(jià)下跌30%，在銀行可以承受的范圍之內(nèi)。

但今年以來(lái)，隨著保障房項(xiàng)目的入市和房地產(chǎn)調(diào)控力度的增強(qiáng)，對(duì)于房?jī)r(jià)出現(xiàn)拐點(diǎn)的預(yù)期逐漸加強(qiáng)，銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)不確定性正在上升。

北京某券商銀行業(yè)分析師對(duì)《財(cái)經(jīng)（微博)日?qǐng)?bào)》記者表示，目前總體上來(lái)看房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)可控，新一輪壓力測(cè)試更多的是希望各家銀行對(duì)此能未雨綢繆。

上述分析師表示，商業(yè)銀行存量房貸大多是2008年、2009年發(fā)放的，那時(shí)的房?jī)r(jià)與現(xiàn)在房?jī)r(jià)還有差，這會(huì)提供一定程度上的風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)淮送猓》堪唇业母犊钜财鸬骄忈岋L(fēng)險(xiǎn)的作用；同時(shí)，在房地產(chǎn)調(diào)控之后，各家銀行都在有意識(shí)地壓縮房地產(chǎn)貸款。

除此，劉明康要求各家銀行做好房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作，繼續(xù)貫徹差別化住房信貸政策，嚴(yán)格操作流程，強(qiáng)化房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款名單式管理、在建工程抵押、貸款成數(shù)控制及售樓售地款封閉管理。

防范五大風(fēng)險(xiǎn)

除了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，劉明康還要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要審視地方政府融資平臺(tái)貸款、集團(tuán)客戶(hù)、國(guó)別、流動(dòng)性等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。

地方政府融資平臺(tái)貸款方面，劉明康要求實(shí)施分類(lèi)管理，提高不同銀行對(duì)同一平臺(tái)貸款“四分類(lèi)”結(jié)果的一致性與準(zhǔn)確性。及時(shí)修訂貸款合同，合理調(diào)整貸款期限和還款方式。推進(jìn)存量平臺(tái)貸款整改，緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)。

為防范集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，劉明康要求堅(jiān)守客戶(hù)授信集中度紅線(xiàn)，將所持有的債券、發(fā)放的貸款以及表外擔(dān)保和貸款承諾統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。嚴(yán)格設(shè)定行業(yè)授信集中度，密切關(guān)注集團(tuán)客戶(hù)過(guò)度授信的風(fēng)險(xiǎn)。

劉明康還要求各銀行防范國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，建立相關(guān)監(jiān)測(cè)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，并完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提制度和適時(shí)沖銷(xiāo)的做法。

防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，劉明康強(qiáng)調(diào)銀監(jiān)會(huì)將對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)，按月度監(jiān)測(cè)日均存貸款流動(dòng)性水平，規(guī)范存款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與考核行為。